Main menu

Виктор Достов: Финансам предстоит «девертикализация» - интервью Виктора Достова для делового журнала Инвест-Форсайт.


Благодаря развитию финтеха, платежная сфера, и вообще финансовый бизнес становится одним из самых бурно развивающихся отраслей экономики. О ближайшем будущем отрасли и о том, как развитие технологий тут взаимодействует с развитием регулирования, «Инвест-Форсайт» беседует с председателем Совета Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Виктором Достовым.


Переосмыслить роль банков


– Виктор Леонидович, давайте сразу попробуем заглянуть в будущее. Развитие платежной отрасли – это не только технологии, но и, может быть, в первую очередь, развитие регулирования. Какие важнейшие новации, на ваш взгляд, должны появиться в части регулирования платежной сферы? Когда их стоит ожидать?

– Несколько лет назад мы наблюдали необычайный интерес Центробанков к тарифному регулированию. Если проще – в Европе, США и ряде других стран начали активно регулировать комиссии по банковским картам. Сейчас в мире, на мой взгляд, сложилось общее понимание, что эти подходы не работают. Банки просто начинают концентрироваться на более доходных продуктах, а регулируемые услуги оказывают по остаточному принципу. В результате страдают потребители, для пользы которых это все и затевалось. Сегодня финансовые регуляторы начинают заимствовать подходы в других сферах – телекоммуникационной, энергетической и далее. Один из самых интересных – так называемая «девертикализация» отрасли. Так, в Европе принудительно разделили услугу счета и интерфейса. Вскоре клиенты смогут открыть счет в одном банке и пользоваться мобильным приложением другого – новация, совершенно беспрецедентная для финансового рынка. Хотя рынок телефонной связи эти реформы прошел еще много десятилетий назад. К другим не менее интересным новациям я бы отнес регламентацию перехода клиента из банка в банк и обсуждение систем переносимости номера банковского счета.

– Можно ли сказать, что развитие банковских технологий будет способствовать сокращению количества банков?

– Это очень хороший вопрос. Есть две противоположные точки зрения. Первая – что новые технологии снижают издержки на открытие банка. Вам больше не нужно отдельное здание, огромные сейфы и охрана. Нужен только сервер и группа программистов. А если открыть банк дешево, то они будут расти как грибы. Я с этим не очень согласен, поскольку регуляторные требования, напротив, делают открытие банка не просто дорогим, а очень дорогим предприятием. Мне более близка точка зрения, что число банков будет сокращаться. Если все продукты одинаковы, много банков не требуется. Ведь нам достаточно нескольких сотовых операторов, поставщиков электроэнергии, одной ж/д компании. А если стандартизация будет продолжаться, не исключено, что банк вообще останется один – центральный. Все станут открывать там счета, и, вполне возможно, будут при этом совершенно довольны. Мне кажется, сейчас мы подошли к моменту переосмысления роли, которую стандартные банковские продукты – счета, карты, кредиты – играют в экономике. Раньше банки конкурировали офисами: кто ближе к клиенту, тот и выиграл. Сейчас достаточно иметь штаб-квартиру в столице и обслуживать потребителей по всей стране удаленно. Такие примеры есть и в России. И мы внезапно обнаруживаем, что все базовые банковские продукты, по существу, одинаковые. Какая разница между картами Visa, Mastercard и МИР? Никакой. В банках операционисты именно так потребителям и говорят – и они правы. Ведение счетов, расчетно-кассовое обслуживание – это стандартные услуги, как электричество в розетке, вода в кране или горючее на бензоколонке. Придумать что-то инновационное здесь очень сложно. Но эта стандартизация неизбежно повлияет на банковский бизнес, потому что заставит задуматься о том, сколько нам вообще нужно банков и на чем они могут зарабатывать.

Судьба технологических новинок


– Ожидаете ли вы в ближайшее время существенного увеличения роли криптовалют? Станут ли операции с криптовалютами частью обычной банковской практики?

Читайте продолжение здесь



Ассоциация представляет аналитический отчет о инновациях в регулировании платежных счетов

5 апреля, 2017 г.

Ассоциация представляет аналитический отчет о инновациях в регулировании платежных счетов, а также первый в России перевод Директивы № 2014/92/ЕС - стандартизации наименования услуг, введении специальных сайтов-агрегаторов, регламентации перехода из банка в банк и переносимости номера банковского счета.

Read more: Ассоциация представляет аналитический отчет о инновациях в регулировании платежных счетов



Аналитический отчет «Регулятивные песочницы. Регулирование как сервис»

Рынок финансовых услуг стремительно меняется: появляются новые игроки, разрабатываются совершенно новые продукты, услуги и бизнес-модели. Инновации появляются и уходят с рынка так быстро, что регулятор не всегда понимает, какие из них заслуживают более пристального внимания, какие повлекут за собой изменения в существующем законодательстве. Поэтому сегодня как никогда актуален вопрос: как обеспечить внедрение инноваций, сохраняя финансовую стабильность и защищенность потребителей?

В докладе проанализировано одно из самых новых и перспективных решений этой проблемы – регулятивные песочницы (‘regulatory sandboxes’). Регулятивные песочницы представляют собой особый набор правил, который позволяет инновационным компаниям протестировать свои продукты и услуги в ограниченной среде, без риска нарушить финансовое законодательство.

Read more: Ассоциация участников рынка электронных денег и денежных переводов подготовила аналитический...



Перевод Постановления Народного банка Китая «Об изменении правил обслуживания и управления банковскими счетами физических лиц» (ред. от 25.12.2015)


Перевод Постановления Народного банка Китая «Об изменении правил обслуживания и управления банковскими счетами физических лиц» (ред. от 25.12.2015)

Ассоциация представляет неофициальный перевод Постановления Народного банка Китая «Об изменении правил обслуживания и управления банковскими счетами физических лиц».

Read more: Ассоциация представляет неофициальный перевод Перевод Постановления Народного банка Китая «Об...



Перевод Постановления Центрального Банка Израиля «О порядке ведения банковского дела (07/14): Открытие банковских счетов через Интернет»

Ассоциация представляет неофициальный перевод Постановления Центрального Банка Израиля «О порядке ведения банковского дела (07/14)», посвященного Открытию банковских счетов через Интернет.

Read more: Ассоциация представляет неофициальный перевод Перевод Постановления Центрального Банка Израиля «О...